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自分の信用情報(借金に関する情報)が気になりませんか?  このエントリーをはてなブックマークに追加

信用情報ってご存じですか?

信用情報


サラ金会社の経営が総量規制(サラ金等での借金が年収の1/3までに制限)で軒並み傾いているというニュースを聞く度に、サラ金ユーザの多さに驚きます。
これを商機と過払い金返還請求の法律事務所のテレビCMが盛んにやっているのも、法律や世論を盾にしてお金をせしめるみたいな、余りよくないイメージを受けます。
元々法律事務所での金銭的な紛争の解決などは、大っぴらに宣伝してまでやることではないような気もしますが、それだけ儲かるのでしょうかね。

貸金業法改正前のグレーゾーン金利年利が29.2%であったことを考えると、今の20%以下の金利は大したことがないような感じが受けます。
しかし、複利でどんどん増えていく事を考えると、利用者に不利な条件なのは間違いありません。
無担保で借りられるという手軽さで使っているのでしょうが、クレジットカードやサラ金業者でお金を借りるべきではありません。

ここで一つ物の考え方ですが、無担保=担保する物件(不動産等)が無くても良い、と考えてはいけません。
これらの借金をすると言うことは、物ではなく自分の人生を担保に入れているものと考えても良いと思います。
安易に借り入れすることは辞めましょう。


とはいいつつも、一般的な社会生活をロングレンジで眺めると、車や住宅ローンなどの超高額長期ローンにお世話にならずを得ないこともあります。
その際に気になるのは、自分の借金等に関する情報。これを信用情報と言いますが、これを管理している組織があります。

信用情報に、事故記録(支払いの遅延等)が残っていると、ローンを組む際などに不利になります。
この信用情報は手軽に見る(開示する)ことができるので、過去に気になることがある方は、自分の信用情報を確認してみてはいかがでしょうか。
ちなみに、一般的には10年経つと過去の情報は削除されるようです。車の事故・違反情報と似ていますね。

いずれも郵送による方法での開示を行っており、下記ホームページから取り寄せができます。


○日本信用情報機構(JICC) ※全情連、テラネット、CCBとも呼ばれます
http://www.jicc.co.jp/

○クレジットインフォメーションセンター(CIC)
http://www.cic.co.jp/

○全国銀行協会(KSC)
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/


実際に開示された方の経験談が公開されたホームページもご紹介します。
生のデータを見るとリアル感が伝わってきますね。


○JICCの開示例
・サラ金、消費者金融から過払い金を取り返す
http://kabarai.tkm7.com/blacknaiyo_euc.php


○CICの開示例
・あやあやのふらふら旅行記
http://ameblo.jp/ayaaya-hg/entry-10163820273.html

・年会費無料!クレジットカード比較・申込
http://card777.org/confidence-3.html


○全銀協の開示例
・ブラックリストの真実を、語ります。 ※全銀協の例もあり
http://www.pekinori.biz/examine/report-1.html


ご利用は計画的に!


以下、会社毎にどの信用情報を使っている書かれています。
2chの関連スレ(KSC・CIC・JICC 信用情報開示スレ60)からのコピペです。

4 :名無しさん@ご利用は計画的に[sage]:2010/03/23(火) 19:02:54 ID:Y9Ii7cZb
■情報更新のタイミング
共通………申込をした事実については会員が照会をかけた時。
全銀協   各社により異なる。と推測。
CIC カード会社等がCICに情報を送ってから、5日後に反映される模様。カード会社がいつ更新情報を送ったかによって異なる。
JICC 基本的には即日反映。

Q.多重申込してます。申込の記録はいつまで残るの?
A.一般的に記録されている申込情報が3件までというのが無難なようです。
  11月17日に新規申込 ・ 途上与信が行われた情報の消える日例。

[情報機関名]   [会員照会(本人開示)]  [会員に見える具体例・・・11月17日申込の場合]
全銀協       6ヶ月   (1年)      05月18日 (本人開示は翌年11月17日まで)
CIC         6ヶ月            05月01日
JICC         1ヶ月   (3ヶ月)     12月18日 (本人開示は2月17日まで)

Q.各会社で情報の交換ってやってるの?
A.一部の情報について多重債務等の防止目的の為、交換を行っています。
 * [CRIN]……(読み方はクリン)
  全銀協 ⇔ CIC ⇔ JICC 相互間で交流される情報
  延滞に関する情報および各個人信用情報機関にご本人が申告した本人確認書類の紛失盗難に関する情報など。
  http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy09_crin.html

Q.異動ってなによ?
A.CICで[返済状況]についての登録の1つ
  登録基準「支払が延滞しているもの」「保証債務が履行されたもの」「破産宣告されたもの」
  (尚、上記以外は「成約」と登録されます)

5 :名無しさん@ご利用は計画的に[sage]:2010/03/23(火) 19:03:45 ID:Y9Ii7cZb
■加盟機関一覧
[おもな銀行系クレジットカード]
UC(クレディセゾン)    .… CIC JICC (★1 ★2)
JCB               … CIC JICC (さくらカード、りそなカード等含む ★1 ★7)
三井住友カード(VJA)    .… CIC (一部カードのみJICC運用 ★3 ★7)
三菱UFJニコス         … CIC JICC (★1 ★4 ★7)
三菱東京UFJ銀行      … KSC (+三菱UFJニコス保証)
アメリカンエキスプレス   … CIC JICC 全銀協
ダイナース            .… CIC JICC(シティカードジャパン)
シティバンクカード      .… CIC JICC
TSBキャピタル         .… CIC JICC 全銀協 (東京スター銀カード ★5)
アイワイカード          .… CIC JICC (JCB委託)
中央三井カード       .… CIC 全銀協 (UCとUFJのみ。JCBはJICC参照。顧客サービスの一環)
労金カード              … CIC (UC-V/M 労金に口座開設が必要。取引がある方。組合員を推奨)
バンクカード             … 銀行により異なる。又は保証会社に準ずる。 (★7)

補足
★1 フランチャイズからの発行となった場合は各社異なる場合があります。
★2 平成17年以前の顧客には別途承諾のうえJICCを運用
★3 VJAグループ各社発行のものは上記と異なる場合があります。
★4 2007.4.1 UFJニコスとDCカードが経営統合されました。統合前の参照期間については次の通りです。
    旧UFJ(ミリオンカード) … 全銀協 CIC JICC / 旧ニコス … CIC JICC
    旧DCカード… 全銀協 CIC JICC
★5 クレジットカードの審査はCIC、JICCのみ。
★6 横浜銀行の場合…全銀協 JICC 更に保証会社は横浜信用保証で全銀協 CIC JICC
★7 三井住友カード・三菱UFJニコス・JCBは全銀協を脱退しました。(FCには加盟している会社もあり)

6 :名無しさん@ご利用は計画的に[sage]:2010/03/23(火) 19:04:55 ID:Y9Ii7cZb
■信販・流通系カード その1
VIEW(ビュースイカカード) .… CIC  (提携も含む。JALカードSuica JCBのみCICとJICC)
J-WEST(JR西日本)     … CIC JICC  (JCB or UFJニコス保証)
PiTaPaベーシック      .… CIC JICC  (三井住友カード)
日専連               .… 地域により異なる。
日立カード(日立キャピタル)  … CIC  (JCB。現在はほぼ日立グループ社員のみで一般開放されていない模様)
クオークカード           … CIC JICC (クオークローンとは別)
オリエントコーポレーション … CIC JICC  (オリコカード)
JACCS               … CIC JICC
LIFE(ライフ)           .… CIC JICC
CF(セントラルファイナンス)     … CIC JICC
楽天KC                 … CIC JICC  (旧国内信販KC)
アプラス             … CIC JICC  (TSUTAYA Wカード など)
ソニーファイナンス インターナショナル . … CIC JICC
GE                    … CIC JICC
クレディセゾン         … CIC JICC
OMC                … CIC JICC
丸井              … CIC JICC
DCMX(NTTドコモ)       … CIC JICC (DCMX miniは信用情報機関を参照しません)
NTTグループカード       … CIC  (NTT Communications NL Card と NTT Group DoCoMo Card 含む)
イオンカード           … CIC JICC
UCSカード(ユニー)       … CIC JICC
ポケットカード         … CIC JICC  (旧マイカルカード)
ファミマカード(旧Jupi)    .… CIC JICC  (ポケットカード保証)
ローソンパス(ローソンCS) … CIC JICC
ゆめかーど             … CIC JICC
東急TOPカード          .… CIC JICC
タカシマヤカード        … CIC JICC (★8)

★8 JICCは4/16以降新規に加入するお客様が対象となります。
   タカシマヤ《セゾン》、《ゴールド》はクレディセゾン審査でCIC JICC

7 :名無しさん@ご利用は計画的に[sage]:2010/03/23(火) 19:05:35 ID:Y9Ii7cZb
■信販・流通系カード その2

伊勢丹アイカード        … CIC JICC  (JR京都伊勢丹 小倉伊勢丹アイカード含む)
東武カード             … CIC JICC  (UC-Master)
京王パスポートカード     … CIC JICC
出光クレジット          .… CIC JICC  (まいどカード 審査はほぼセゾンに丸投げ)
トヨタTS3カード         .… CIC JICC
日産カード             … CIC JICC
Yahoo! JAPAN           … CIC JICC  (オリコ、JCB、三井住友提携カードを除く)
SBIカード           … CIC
<提携している主なカード>
ドコモカード(募集停止)        … 各提携先審査  (JCB UFJニコス DC セゾン など)
ANAカード           … 各提携先審査  (三井住友 JCB CITI ソニーファイナンスインターナショナル など)
8 :名無しさん@ご利用は計画的に[sage]:2010/03/23(火) 19:06:29 ID:Y9Ii7cZb
[銀行・信販・流通系カードローン]
みずほカードローン      .… 全銀協  (+オリコ保証)
三井住友カードローン    .… 全銀協  (+プロミス保証) (★9 補足があります)
りそな自分計画        … 全銀協  (+クレディセゾン保証)
りそなカードローン     .… 全銀協  (+りそなカード保証:CIC、JICC)
UFJニコス マイベストビズ … 全銀協 CIC JICC
セゾンカードローン       .… CIC JICC
アットローン         .… CIC JICC  (+プロミス保証) (旧アットローンは三洋信販保証)
DCキャッシュワン        … CIC JICC  (+アコム保証)
モビット             … CIC JICC (★10 補足があります)
フォーライフ             … CIC JICC
ダイレクトエース        .… 全銀協 JICC  (スルガ銀行 +アコム保証)
ビンゴローン            … 全銀協 CIC JICC  (関西アーバン銀行 +三洋信販保証)
オリックス                … 全銀協 CIC JICC (全銀協は、オリックス信託銀行経由時のみ)
楽天クレジット(マイワン)       … CIC JIC (+楽天KC保証)
楽天MONEY(楽天KC)        .… CIC JICC
セゾンファンデックス(ローン百選) … CCB JICC  (セゾンカードとは別)

★9 当座貸越[以前の住友カードローン→現在募集停止] は
    三井住友銀行(全銀協)+三井住友カード保証(CICとJICC)
★10 銀行提携のものは全銀協等を追加する場合があります

9 :名無しさん@ご利用は計画的に[sage]:2010/03/23(火) 19:30:41 ID:Z5SsWkJ7
[消費者金融系]
武富士               … JICC
エイワ               … JICC
スタッフィ             .… JICC
アイフル              .… JICC  (アイフルMasterCardはライフ提携でCICとJICC)
アコム                … JICC CIC (★11 補足があります。)
シンキ                … JICC
CFJ              … JICC CIC  (ディック、ユニマットレディス、旧アイク)
ネットカード        ..… JICC
三和ファイナンス        … JICC
クレディア            .… JICC
日本プラム            … JICC
エーシーエスファイナンス  … JICC
プロミス              … JICC CIC  (★12 補足があります。)
ポケットバンク(三洋信販) … JICC CIC
レイク(GE)          .… JICC CIC

★11 プロパーMasterは同じ。提携はS利用でCCB C利用でJICC
   [プロパー] アコム店頭、むじんくんで発行されたもの
   [提携] オートバックスTOTAL CAR LIFE MasterCard ケーズデンキなど
★12 CICに個人情報を提供するのは、平成17年4月1日以後に契約または契約内容変更をお手続きいただいたお客様に限ります。


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( 2011/03/08 20:00 ) Category ライフハック | TB(0) | CM(0)
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